소상공인 특례 햇살론카드는 신용점수가 낮은 개인사업자가 사업경비에 사용할 수 있도록 지원하는 보증부 신용카드입니다. 현재 사업을 운영 중이고 일정한 소득과 신용평점 기준을 충족해야 하며, 서민금융진흥원의 보증심사와 카드사의 발급심사를 모두 거칩니다. 보증 대상이 되더라도 카드 발급이 반드시 승인되는 것은 아닙니다. 카드 이용대금은 갚아야 하므로 연체 가능성까지 고려해 신청하는 것이 좋습니다.
한눈에 보기
- 제도: 소상공인 특례 햇살론카드
- 대상 범위: 전국
- 신청 상태: 현재 접수
- 신청 기간: 상시 신청 안내
나는 신청 대상일까?
아래 항목에 모두 해당하는지 먼저 확인해 보세요. 한 항목이라도 애매하면 공식 상담창구에서 확인하는 것이 안전합니다.
- 현재 개인사업자로서 휴업·폐업 상태가 아니며 3개월 이상 사업을 영위하고 있는가?
- KCB 875점 이하 또는 NICE 889점 이하 중 본인에게 유리한 기준을 충족하는가?
- 연간 가처분소득이 600만 원 이상인가?
- 햇살론카드 필수교육 또는 서민금융진흥원 자영업 컨설팅을 이수했는가?
- 유흥·사행성 등 보증 제한 업종을 영위하고 있지 않은가?
※ 이 체크는 편의를 위한 사전 확인이며 최종 자격 판정이 아닙니다.
조건과 혜택 상세표
| 대상 | 신용하위 50% 이하 개인사업자, 연간 가처분소득 600만 원 이상, 필수교육 또는 자영업 컨설팅 이수자공식 확인 |
|---|---|
| 신용평점 기준 | KCB 875점 이하 또는 NICE 889점 이하(2026년 4월 1일 기준). 이용자에게 유리한 기준 적용공식 확인 |
| 보증한도 | 최대 500만 원. 실제 카드 이용한도는 보증한도에서 20만 원을 차감하고 개인별 신용도에 따라 결정공식 확인 |
| 보증기간 | 최대 5년(카드 이용기간과 동일)공식 확인 |
| 취급 카드사 | 롯데·삼성·신한·우리·하나·현대·KB국민·NH농협 등 8개 카드사공식 확인 |
| 신청기간 | 상시 신청 안내. 다만 보증심사와 카드사 발급심사를 거치며, 카드사별 운영조건이 적용될 수 있음공식 확인 |
| 금리·수수료 | 일반 대출상품의 고정금리가 아니라 카드사별 연회비·이용조건·연체이율이 적용됨. 연체이율은 회원별·상품별 정상 이자율에 3%p를 더하되 법정 최고금리 연 20% 이내공식 확인 |
| 이용제한 | 카드대출·현금서비스·카드론·리볼빙, 결제대금 연기·분할납부 및 일부 유흥·사행성 업종 이용 제한. 국내전용이며 가족카드와 후불하이패스 발급 불가공식 확인 |
어떤 상품인가요?
이 상품은 일반 대출처럼 돈을 한꺼번에 받는 방식이 아니라, 보증을 바탕으로 발급되는 사업용 신용카드입니다. 보증한도는 최대 500만 원이지만 실제 카드 이용한도는 보증한도에서 20만 원을 차감한 뒤 개인별 신용도에 따라 정해질 수 있습니다.
보증기간은 최대 5년이며 카드 이용기간과 같습니다. 일반 대출의 고정금리가 적용되는 상품은 아니고, 카드사별 연회비와 이용조건, 연체이율이 적용됩니다. 따라서 발급 전 카드사 조건을 따로 확인해야 합니다.
신청 전에 특히 확인할 점
신청자는 현재 개인사업자여야 하며 휴업이나 폐업 상태가 아니어야 합니다. 또한 사업을 3개월 이상 운영하고, 신용평점과 연간 가처분소득 기준을 충족해야 합니다. 유흥·사행성 등 보증 제한 업종이면 대상에서 제외될 수 있습니다.
필수교육이나 서민금융진흥원 자영업 컨설팅 이수 여부도 확인해야 합니다. 교육을 마쳤더라도 보증심사와 카드사 발급심사를 별도로 통과해야 하므로, 자격요건만으로 최종 발급을 보장할 수는 없습니다.
카드 사용에서 주의할 부분
이 카드는 국내전용입니다. 카드대출, 현금서비스, 카드론, 리볼빙은 이용할 수 없고 결제대금 연기·분할납부도 제한됩니다. 일부 유흥·사행성 업종에서도 사용할 수 없습니다.
카드사마다 연회비와 할인혜택, 전월 이용실적, 할인한도가 다를 수 있습니다. 개인 햇살론카드를 이미 가지고 있다면 기존 발급 카드사를 제외한 카드사에서만 신청할 수 있으므로, 신청 전에 선택 가능한 카드사를 확인하는 것이 좋습니다.
연체가 생기지 않도록 계획하세요
카드 이용대금을 제때 갚지 못하면 단순히 카드 사용이 제한되는 데 그치지 않을 수 있습니다. 서민금융진흥원이 대신 상환한 뒤 이용자에게 구상권을 행사할 수 있으므로, 매달 상환할 수 있는 범위 안에서 사용하는 것이 중요합니다.
카드 이용한도는 개인별 심사에 따라 달라지고 최대 보증한도보다 적게 정해질 수 있습니다. 사업경비를 모두 해결하는 수단으로 보기보다, 실제 매출과 현금흐름을 확인한 뒤 필요한 범위에서 이용해야 합니다.
신청은 이렇게 진행하세요
- 서민금융진흥원 앱에서 보증을 신청한다.
- 금융교육포털의 햇살론카드 필수교육을 이수하거나 서민금융진흥원 자영업 컨설팅을 이수한다.
- 서민금융진흥원의 보증심사 및 보증약정 체결 절차를 진행한다.
- 보증약정 체결 후 8개 협약 카드사 중 1곳을 선택해 카드 발급을 신청한다.
- 카드사의 별도 발급심사와 연회비·혜택·전월실적 조건을 확인한 뒤 발급받는다.
미리 챙길 서류
- 사업자등록증 사본 또는 사업자등록증명원
- 최근 3개월 이상 사업 또는 재직 사실을 확인할 수 있는 서류
- 소득금액증명원 등 소득증빙서류
- 건강보험 자격득실확인서·국민연금 가입내역 등 해당되는 직업·소득 증빙서류
- 보증신청일 기준 1개월 이내 발급된 증빙서류
신청 전 꼭 확인하세요
- 지원대상 요건을 충족해도 서민금융진흥원의 보증심사와 카드사의 발급심사 결과에 따라 거절될 수 있다.
- 카드 이용대금을 연체하면 서민금융진흥원이 대신 상환한 뒤 구상권을 행사할 수 있다.
- 개인 햇살론카드를 보유한 경우 기존 발급 카드사를 제외한 카드사에서만 신청할 수 있다.
- 카드사별 연회비, 할인혜택, 전월 이용실적, 할인한도가 다르므로 발급 전 상품설명서와 약관을 확인해야 한다.
- 카드 이용한도는 최대 보증한도보다 20만 원 적게 부여될 수 있으며 최종 한도는 개인별 심사에 따라 달라진다.
- 휴·폐업자와 보증 제한 업종 사업자는 지원 대상에서 제외된다.
- 정책대출도 갚아야 하는 금융상품입니다. 이자·상환 일정과 신용 영향을 확인한 뒤 신청하세요.
- 선입금·수수료·원격제어 앱 설치를 요구하는 연락은 사칭을 의심하고 공식 대표번호로 다시 확인하세요.
- 이 글의 자가점검은 1차 확인용이며 실제 자격·선정·한도는 공식기관 심사 결과에 따라 달라집니다.
자주 묻는 질문
보증 대상이면 카드 발급도 자동으로 되나요?
아닙니다. 서민금융진흥원의 보증심사를 통과하고 보증약정을 체결한 뒤에도 카드사의 별도 발급심사를 거쳐야 합니다. 따라서 대상 요건을 충족해도 발급이 거절될 수 있습니다.
보증한도 500만 원을 모두 사용할 수 있나요?
보증한도는 최대 500만 원입니다. 실제 카드 이용한도는 보증한도에서 20만 원을 차감하고 개인별 신용도에 따라 결정될 수 있어, 모든 신청자에게 같은 한도가 부여되지는 않습니다.
일반 신용카드처럼 현금서비스를 이용할 수 있나요?
이 상품은 카드대출, 현금서비스, 카드론, 리볼빙 이용이 제한됩니다. 결제대금 연기와 분할납부도 제한되므로 발급 전에 사용 가능한 거래 범위를 확인해야 합니다.
신청할 때 카드사를 먼저 골라야 하나요?
먼저 서민금융진흥원 앱에서 보증을 신청하고 심사와 보증약정을 진행합니다. 이후 협약 카드사 중 1곳을 선택해 발급을 신청하며, 카드사별 연회비와 이용조건을 비교하는 것이 좋습니다.
카드 이용대금을 연체하면 어떻게 되나요?
연체이율이 적용될 수 있고, 서민금융진흥원이 대신 상환한 뒤 구상권을 행사할 수 있습니다. 상환 의무가 있으므로 매달 갚을 수 있는 금액과 사업 현금흐름을 먼저 점검해야 합니다.
공식 출처와 기준일
- 서민금융진흥원 — 소상공인 특례 햇살론카드지원대상, 신용평점 기준, 가처분소득, 보증한도, 보증기간, 신청절차, 제출서류, 이용제한, 유의사항을 확인
- 서민금융진흥원 — 메인 공지소상공인 특례 햇살론카드가 신상품으로 출시되어 안내되고 있음을 확인
- 금융위원회 — 소상공인·취약계층을 위한 금융지원 방안중·저신용 소상공인을 위한 사업자 햇살론 카드 신설 정책 방향을 확인
2026-09-28 기준으로 공식 페이지를 확인했습니다. 예산, 지역, 개인 상황 및 기관 심사에 따라 실제 적용 결과가 달라질 수 있으므로 신청 직전에 공식 페이지를 다시 확인하세요.
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